確定拠出年金についてよくある質問を掲載いたします。
もし問題が解決しない場合はお気軽にお問い合わせください。
A税制上の優遇があるためと考えられます。
A年金でも受け取ることができます。そのほか、一部年金で残りを一時金で受け取るなども可能です。
A企業型確定拠出年金施工日以降に変更手続きを行います。
イデコの加入先に
を提出します。
A受け皿があればそこに移管できます。売却して現金化して運用商品を選びなおします。
A資産運用の結果によっては損することはあります。掛金の拠出先はご自身で決めることとなります。定期預金など元本確保型の商品もありますが、元本が変動する投資信託もあります。拠出先を選ぶ際にはそれぞれのリスク許容度に合った商品を選択することをおすすめします。
A原則として一度加入者となった場合は途中で掛金を止めることはできません。確定拠出年金規約によりますが掛金の最低額を設定しているところが多くあります。個人型確定拠出年金では5000円が下限となっています。弊社が取り扱いしている確定拠出年金は3000円が最低額です。
例外的に掛金拠出が止めるケースもあります。
A転職した先に同様に企業型確定拠出年金制度がある場合は現在の資産を移管することができます。転職した先に企業型確定拠出年金制度がない場合は
となります。
Aご自身でお調べいただくか、専門家へ相談する方法などが考えられます。企業が確定拠出年金を導入する場合は従業員向けの説明会を開きます。
Aそれぞれ目的が違います。利用者の状況や資金の性格によってどの制度を利用するのかをご検討ください。
例えば、NISAは年齢に関係なく利用できます。金融庁が出したデータによると60歳以降の利用者が半数を超えています。イデコや企業型確定拠出年金では60歳以降の積み立てができません。利用者は20~40歳代で7割ほどとなっています。
NISAは学資、老後資金、短期売買など投機資金など幅広い利用方法があります。イデコや企業型確定拠出年金は原則60歳まで解約できません。そのため、目的が老後資金とはっきりしているといえます。
全て資産運用ですが、それぞれ優遇措置が違います。下記の通りまとめました。
NISA | イデコ | 企業型確定拠出年金 | ||
目的 | 学資、老後資金など幅広い用途 | 老後資金 | 老後資金 | |
積立 | 所得控除 | 対象 | 対象 | 対象 |
社会保険料控除 | 対象外 | 対象外 | 対象 | |
運用 | 運用益 | 非課税 | 非課税 | 非課税 |
販売手数料 | 有料 | 無料 | 無料 | |
受け取り | 課税 | 非課税 | 退職金控除または公的年金等控除 | 退職金控除または公的年金等控除 |
事務手数料 | 無料 | 個人負担 | 企業負担 |
Aその通りです。原則60歳まで解約できません。しかし、死亡した場合や障害状態になった場合は解約できます。
A死亡した場合はこれまでの運用資産を遺族が死亡一時金として受け取ります。
A今までの給与の範囲内から掛金を拠出することもできます。この方法を加入選択型確定拠出年金と呼びます。この方法だと新たに掛金を拠出する必要はありません。
退職金として、企業が新たに掛金を拠出することも可能です。この方法を全員加入型確定拠出年金と呼びます。
A今までの支払い給与額が変わらない加入選択型確定拠出年金の場合、おおよそ掛金額の16%ほど軽減できます。具体的には掛金額が標準報酬月額の算定基礎から外れます。そのため、標準報酬月額の等級が下がった分だけ軽減されます。報酬月額の下限と上限の幅がありますので必ず下がるとは限りません。
事業主が負担する社会保険料は健康保険料、介護保険料、厚生年金保険料、子ども子育て拠出金、雇用保険料、労災保険料があります。業種などにもよりますが、標準報酬月額の約16%かかります(令和元年7月12日現在)。
Aこちらの「料金プラン」ページをご参考にしてください。
A弊社が導入企業に代わり導入支援をします。
A厚生年金適用事業所であれば何人からでも導入可能です。しかし、導入にはコストがかかるため、費用対効果も検討したうえで導入をおすすめします。